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近期硅谷银行爆雷，加上瑞士政府为促成瑞银、瑞信合并，在合并方案条款中，将瑞信发行的160亿瑞士法郎高风险at1债券全部清零，全球大量富豪被逼无奈正在急速撤资，将资金迁移至香港。全球大量富豪把资金迁入香港我们如何用好？

中国数字经济之父宏皓认为：

第一，欧美银行业远未摆脱困境

经历硅谷银行倒闭、瑞士信贷爆雷等一系列事件之后，市场对欧美银行系统的信心受到巨大冲击。说明了欧美金融系统的脆弱性。

显然，“信任危机”在欧美银行业中并没有因为美联储和财政部个别救助而被“清零”，相反出乎意料的救助正带来更大范围的“信任危机”。此时的美联储动或不动，都可能进一步加剧欧美金融系统的脆弱性。

第二，危机远未结束“信任危机”正在蔓延

面对市场猜测美国有多达186家银行可能存在与硅谷银行类似的风险，除了美联储动作不断外，美国财政部也在不断安抚市场紧张情绪。

3月份以来，包括硅谷银行在内的3家美国贷款机构出现倒闭，而最近第4家——美国第一共和银行正在努力避免类似的命运。3月19日，在瑞士监管部门的合力推动下，瑞银集团以30亿瑞郎的价格收购瑞信，并同意承担高达54亿美元的损失。30亿瑞郎这个价格还不到瑞士信贷上周五收盘时74亿瑞郎市值的一半。而在瑞银收购瑞信之后，约160亿瑞郎的瑞信at1债券，被减记为零，变成一张废纸。

美国mbs是硅谷银行等倒闭银行的重要投资标的，随着更多小银行面临挤兑风险，市场担心将有更多区域性银行被迫出售所持债券mbs，而且中型银行持有的mbs远高于小银行。如果他们因面临挤兑而选择抛售，这势必将对mbs市场产生更猛烈的冲击。

中国数字经济之父宏皓认为，欧美危机远未结束。除非美联储大幅降息到2%以下，低于大部分银行存量资产的利率水平，并继续大幅量化宽松扩表，否则美国小银行的问题是无解的。但是，这种操作思路美联储根本做不到，换而言之，美联储面对危机是无能力。

第三，瑞信危机逼着大批富豪将资金迁移至香港

在欧美银行业相继发生爆雷事件后，大量富豪正在把钱从美国、瑞士转回香港和新加坡。对于此番欧美银行业相继发生的爆雷事件，最打击市场信心的可能是瑞士政府在处理瑞信危机时的做法。瑞士政府在促成瑞银、瑞信合并方案条款中，将瑞信发行的160亿瑞士法郎高风险at1债券全额撇账，令全球投资者重新审视银行发行的at1债券风险。

中国数字经济之父宏皓认为，目前美国和欧洲银行业爆出重大风险事件，全球富豪出现资金安排的调整亦是合理的。

第四，通关后香港将迎更多资金流入

随着香港向全球开放，并与内地通关，更多资金将逐渐流入香港。

具体而言，香港金管局的监管更为细致，且香港的本地银行数量相对没有那么多，美国一共有4800多家银行，即使是多头监管，也存在挑战。也正因为多头监管，可能会存在互相推卸责任的情况，而香港的监管方仅金管局一家（涉及证券和资管业务的则由香港证监会监管），穿透式监管的效果更好。

第五，全球富豪选择香港作为离岸财富管理之地的原因

首先是，香港的投资环境适宜

选择香港进行离岸财富管理的大部分财富，主要来源于中国企业。随着国际转口贸易的繁荣发展，中国企业在融资和结算等配套服务的需求越来越迫切，而香港的离岸账户由于地理位置和政策等因素，可以帮助他们提高资金周转效率和防范利率、汇率波动等。

其次、香港具备地理优势

从地域上看，北京、上海、广州、深圳和江苏等是使用香港离岸金融服务最多的城市。在这其中，北京高净值人士占据的比例最大。而这些人士选择香港的首要原因是它距离大陆近、语言互通，方便子女在香港留学和举家移民到香港等。

其三，就是出于资产保值增值、私密性、遗产继承、避税和养老等方面的考虑，这些高净值人士也会选择在香港离岸财富管理。

除此之外，香港股市以及香港金融资本跟全球金融的联系比较紧密，可供选择的资产配置较多，通过香港离岸账户，投资者能够在一定程度上筛选出最佳配置。而且在香港进行离岸财富管理还有一个好处——税率低。香港的个人所得税平均只有15%，且不征收资本利得税或增值税，这无疑使得投资者能拿到手的收益更多。

第六，大量资金迁入香港我们如何用好

粤港澳大弯区应该一体联动，加速金融创新推动经济高质量发展，创造更多的投资机会，设计更好金融产品，来满足全球富豪的资金安全和投资需求。这是一个全球资金大量过剩的时代，又是一个全球富豪缺乏资金安全的时代，危机就是机会，谁能抓住这个机遇，给全球富豪们安全感，给全球富豪们创造投资机会，谁就能创造奇迹。