移民贷款可以不用还吗（自己的钱要不要存银行）

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硅谷银行是一家美国银行，成立于1983年，是硅谷银行金融集团的子公司，拥有50亿美元的资产和26亿美元的风险资本和启动贷款，通过在美国的27个办事处，3个国际子公司，其广泛的商业联系主要分布在亚洲，欧洲，印度和以色列等地。

主要服务于科技公司的硅谷银行已经帮助了facebook和twitter等明星公司。截至2022年12月31日，硅谷银行总资产约为2090亿美元，总存款约为1754亿美元。

但是现实是戏剧性的，时间来到二零二三年的三月十号，硅谷银行股价暴跌后引发的破产引起人们对于美元资产以及美国金融安全系统产生了怀疑。

这也引发了很多移民申请人来找我们问，移民美国后自己的钱要不要存在美国银行，对于美国身份投资是否安全，那么今天我们来聊一聊硅谷银行破产以及移民后资产到底安不安全这件事。

首先声明的是，银行破产是正常的现象，国内也存在这种情况，比如海南发展银行以及包商银行破产，所以硅谷银行破产不至于大惊小怪，但于其他银行破产不同的是，虽然硅谷银行破产的原因也是因为储户的疯狂挤兑，但是无法兑现的原因并不是资不抵债，而是短期投资内的意外兑现。

因为不同于传统的商业银行，硅谷银行只是一家服务于科技初创企业和创投机构的商业银行。别的银行面向所有人和企业做业务，而它基本上只收初创企业和创投机构的存款，转头再贷给（也可理解为投资）相对优质的初创企业，也就是说，硅谷银行只允许企业开户。

另外，硅谷银行的投资模式也是非常的灵活，一般的银行提供给企业贷款首先要看企业有多少资产可以抵押，一般初创企业很难从其他银行拿到存款，而硅谷银行不同，如果初创企业从投资人手中拿的投资后，硅谷银行会同比例贷给初创企业相应的现金，但是利率会高一些。

同时会持于一些初创企业股权，同时签订的贷款协议也要求初创企业获利的存款放到硅谷银行，只不过利率会高一些，这个时候，硅谷银行通过放贷获得高利率，同时低息存款降低相应的成本，再加上持有相应的初创公司股权。

这就使得该企业上市后，硅谷银行就能获得相应的分红，同时初创企业能够从硅谷银行拿到救命的钱，比如脸书，推特都从硅谷银行拿到过关键的基金，这就使得硅谷银行成为世界银行的典范。

另外，硅谷银行的资产结构也相对健康。众所周知，前几年美国为了稳就业疯狂印钱放了一波水，当时硅谷的科创公司和创投机构因此获得大量低息贷款，这些钱超出了它们的使用范围和投资能力，于是便以活期的形式存入硅谷银行。

而硅谷银行面对的客户是需要长期现金流的科技型企业，为了保证资金的稳健流通，硅谷银行一般选择稳健的投资项目，如美国国债。

假设我买1000块钱的三年国债，三年期过后，那我可以拿到1050块钱，相当于从美国国债赚了50块钱，那我把一千亿都去买国债，那么三年期到我可以赚50亿，相当于用储户的钱吃国债的利息，白嫖五十亿。

而硅谷银行之前也是按照这个模式，但是，美联储进行加息，导致这个投资模式产生了风险，当然不是不可以白嫖到这五十亿，钱还是可以拿到这么多的。

但是前提是储户不进行取款，美联储加息后，新发的债券收益率升至5%~7%，国债价格大幅下跌，也就是你之前买的三年期国债，1000块钱可以赚50块钱，而我今年买三年期国债1000块钱可以赚100或者是150块，也就是我现在买国债比你之前买国债多挣100块钱。

而美联储加息后影响的不仅仅是国债，这使得企业融资也变得困难，融资不到，但是员工工资，房租等成本还是需要付的，所以企业去银行取款，但是硅谷银行的钱在国债里，要等期限过后才能取出，如果按照原价转手国债，硅谷买的国债1000才能赚50，我现在买新的国债1000能赚150，我为什么要买你买的国债，所以硅谷银行需要折价，1000块钱买的国债，850块钱才能卖出去。

而市场上有敏锐性的，你赔钱出售资产，那么肯定是资金有问题，于是开始纷纷去银行取钱，这就是挤兑。

当然，硅谷银行肯定会有现金，短期的挤兑还可以应对，但是币圈暴雷后，人们纷纷去银行取钱，甚至当天硅谷银行需要支出420亿美元，世界上没有哪一家银行短时间能够拿出420亿美元，于是硅谷银行宣布破产，但是破产的原因并不是资不抵债，而是投资回报未到期，所以在美国政府和美国银监会介入五天后，储户正常支取存款。

那么回到刚才的问题，万一移民申请人移民后，存款的银行暴雷了该怎么办，其实这个不需要担心无论是美国还是中国，银行存款都有存款保险，美国的存款保险赔偿金额是25万美元，我国的赔偿金额是50万元人民币。

那么回到刚才的问题，万一移民申请人移民后，存款的银行暴雷了该怎么办，其实这个不需要担心，无论是美国还是中国，银行存款都有存款保险。

美国的存款保险赔偿金额是25万美元为上限，我国的赔偿金额是7万美元为上限，而且如果美国银行破产，美国银监会会第一时间接管，进行资产清算，比如这次硅谷银行的事件，美国硅谷银行股票暴跌后，美国银监会进行评估后进行接管，接管后的第二天，才宣布破产，其中固定资产以及流动资产，并未进行转移，所以大可放心。

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