智通财经app注意到,美国最大的几家银行正面临着更激烈的存款竞争,它们需要拿出更多资金来留住存款。这对规模较小的同行来说不是好兆头。
美国的地区性银行本周开始公布第二季度业绩。此前几个月的动荡暴露出它们一系列资产负债表上的弱点,导致其中一些银行倒闭。keycorp(key.us)和齐昂银行(zion.us)等银行已经警告称,由于存款定价压力,它们的收入将出现下滑,但摩根大通(jpm.us)、富国银行(wfc.us)和花旗集团(c.us)上周五公布的财报显示,尽管它们面临着这种压力,但小于规模较小、往往多元化程度较低的竞争对手。
地区银行一直在与利率上升作斗争,利率上升迫使它们为客户资金支付更多费用,同时侵蚀了它们曾经视为可靠流动性来源的债券的价值。
对一些银行来说,压力太大了。硅谷银行、签名银行和第一共和银行因此倒闭了,而另一些银行则在惊恐的储户纷纷撤资的情况下,争相支撑基金。例如,西太平洋合众银行(pacw.us)在权衡战略选择时,开始了一系列资产出售。
本月进一步加息的前景没有显示出这些压力得到缓解的迹象,促使分析师预测一些艰难的结果。雪上加霜的是,在最近几家银行倒闭后,美联储最高银行业监管官员michael barr提出了更严格的监管建议,中小型银行可能会受到更严格的监管。
摩根士丹利分析师manan gosalia表示,"随着财报季的到来,注意力将从存款水平转回存款成本,并将转回净利息收入。"“这些事情正朝着错误的方向发展。”

银行的利息支出一直在上升,因为它们努力留住那些希望美联储大幅降息的储户。花旗集团cfo mark mason在公布业绩后表示,该公司正在增加派息。富国银行和摩根大通二季度的利息支出均攀升了惊人的465%。
而且它们可能还没有完全达到保持存款的目标:富国银行和花旗集团第二季度末的存款较3月底有所下滑。如果不是摩根大通在5月份对第一共和银行的救助性收购,该行的存款也会陷入困境。
keycorp在6月份表示,由于该行为留住储户支付了更多费用,本季度的净利息收入可能会下降12%,比此前预测的4%至5%还要糟糕。在第一季度的收益中,该公司表示,有息存款成本比上一季度增加了62个基点。
齐昂银行还表示,本季度净息差将下降。该行今年6月表示,这一数据将从2023年前三个月的3.33%降至2.85%左右。该数据将银行从贷款中赚取的利润与支付给储户的利润进行比较。
高盛分析师ryan nash表示“从基本面来看,前景充满挑战。”“存款正在萎缩,存款成本继续以高于预期的速度上升,不计息业务的组合转移可能会继续,资产重新定价的好处不足以抵消这种压力。”
kbw地区银行业指数今年以来下跌了约21%,上半年做空银行的卖空者大举进入银行业,引发了一波又一波的波动。
重大不利因素
随着始于silvergate capital的动荡升级为储户的信心危机,许多地区性银行被迫依赖成本更高或粘性更低的资金来源,这反过来损害了盈利能力。对一些公司来说,这些成本直到本季度末才开始上升,这意味着投资者尚未看到融资成本上升的前景。
以gosalia为首的摩根士丹利分析师在一份报告中写道:“我们预计,银行还将利用成本较高的经纪商cds来补充存款的有机增长。”“我们认为,存款成本加速上升,而不是存款外流加速,是未来几个季度盈利面临的最大阻力。”
对一些地区性银行来说,另一个阻碍贷款活动的因素可能来自监管机构。美联储的巴尔(barr)提议进行改革,要求银行持有更多资本,以抵御经济动荡。
这些变化还将降低对资产超过1,000亿美元的银行或银行控股公司进行监管的门槛。巴尔本月早些时候表示,目前此类限制只适用于在全球活跃或资产规模在7,000亿美元以上的公司。
分析师herman chan和nathan dean表示,“最近几家美国地区性银行的倒闭,将要求监管部门做出回应,几乎可以肯定的是,资本、流动性和压力测试方面的调整将有所加强。资产规模超过1000亿美元的地区性银行也可能被要求发行新的长期债券,但任何提议都可能需要至少两到三年的时间才能完全实施。”
另一个压力点是地区银行对商业房地产的敞口,这些资产在疫情期间因利率上升而受到打击。惠誉评级在5月写道,资产规模在1000亿美元以下的银行更容易受到这些不利因素的影响,因为它们的风险敞口占资产和总资本的比例更高。
房地产投资公司arkhouse首席执行官兼联合创始人gavriel kahane表示:“就房地产而言,地区性银行尤其面临的风险,与其说是价值风险,甚至是信贷风险,不如说是评级风险。”他表示,在某种程度上,银行需要流动性,“银行将需要从这些长期资产中提取资金,以满足这些短期负债和存取款的需求,这可能真的会引发一个大问题。”
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