移民后怎样处理国内银行存款（我的国内资产怎么办）

移民（移居）后，我的国内资产怎么办？养老金还能领吗？

original 翼学姐 学翼国际集团

很多人问翼学姐，我在国外留学后，就留在了当地工作，现在已经移民（移居）当地了。

但问题是：

? 国内的哪些资产，是可以转移到国外的？

? 我在中国合法拿回的资产，移民地会需要登记或缴税的吗？

? 如果夫妻双方，一个外国人，一个中国人，这样的情况国内资产有要如何处理？

今天，学翼国际翼学姐就来说说这个事。

哪些资产可以转移？

总的来说，移民后，可以合法转移的资产，主要有两大类：

1、继承资产。

这里指的是依法继承的境内遗产。

2、移民资产。

1??第一种是原持有的中国合同权益（包括存款、股票债券、商业保险等），享有国民待遇，不会因为移民身份变化而产生任何变化。

2??第二种是房产问题。

境外个人，在中国境内只能购买一套用于自住的住房。境内设立分支机构、办事处代表机构的境外机构，只能在注册城市购买办公所需的非住宅房屋。对于购买要求是实名购买外加有效证件。

境外个人在中国境内持有物业的，在房产税征收方面，享有国民待遇，税率参照3号文件。

养老金也可以照领？

第三种，养老金。严格来说，这不叫转移，叫享受。是的，只要你符合相关规定，就算已经移居海外，退休了照样可以领中国的养老金。

在《社会保险法》里有这么一项条款：

“个人在达到法定领取基本养老金条件前离境定居的，其个人账户予以保留，达到法定领取条件时，按照国家规定享受相应的养老保险待遇。”

其中，丧失中华人民共和国国籍的，可以在其离境时或者离境后书面申请终止职工基本养老保险关系。

图源：中国中央人民政府官网

也就是说，只要不改国籍，并符合法定退休的领取条件，那还是可以享受养老保险待遇的。

至于在退休后，换不换国籍，那就无所谓了。因目前为止，退休金及相应待遇都是直接发放到银行卡的，完全可以兑换成外汇使用。

而且如今一年一次的养老金集中认证也取消了，不少地区使用手机app认证，也就是说，可以在国外认证后，领取养老金。

从这点上，就可以看出中国的大度了。你只要缴纳了养老保险，就属于为中国养老事业做了贡献，国家不会忘记你的。除非你主动放弃。

哪些人有资格合法转移资产？

根据个人财产对外转移管理暂行办法，主要有3类人，是可以直接申请全部个人资产转移到境外的：

1??从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人

2??从内地赴中国香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人；

3??从大陆赴中国台湾地区定居的自然人。

但对需要合法进行大量资产转移的申请者，也有5点要求：

1.必须是已经拿到国外永久居留权的中国公民或者外籍人士（包括从中国内地移居外国，或者赴香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区定居的居民）

2.需将在中国境内持有的房产售出（可以将售房款一次性结成外汇转至当事人境外银行账户），其他有价证券和不动产也必须出售后才能申请资产转移

3.对外转移的财产应是合法财产，且不得与他人有权益争议

4.办理成功的申请人不得在中国境内提取外币现钞。必须直接将外汇汇往移民或继承人居住国或地区申请人本人账户

5.所有合法移民到其他国家地区的中国公民，有且只有一次机会向外管局申请移民财产转移机会

这里，给大家拎一下重点：

1、申请材料齐全之后，你只有20个工作日办结。这时千万别漏接电话，因为从批文下达之日起计算15个自然日必须完成购汇转款业务，否则过期不侯。且不允许有第二次申请。

2、正在办理国外永久居留权的不适用，如果已经取得国外永久居留权但仍是国内税务居民的要慎重

3、所有国内房产交易都会在房管部门登记，购汇金额不得超过卖房款

4、移民必须一次性申请拟转移出境的全部财产金额，分步汇出，首次可汇出金额不得超出全部拟申请转移资产的一半，首次汇出满一年后，可汇出不超过剩余资产的一半，自首次汇出满两年后，可以汇出全部剩余资产。资产不超过20万人民币的（含20万），可申请一次性汇出。

不是说好只有5万的额度吗？

或许有人有疑问了，不是说好每人每年只有5万美元的额度吗？

这里，有两个概念：

第一、5万购汇是针对所有的普通人的，而符合上述条件的需要转移资产的移民，是可以申请合法转移的，这个额度不算在5万之内。

根据国家外管局规定：境内个人，每人每年只有5万美元的购汇额度。一旦超过了5万美金，你的账户会立马被锁定，两年不能再进行购汇汇款的操作。

第二、购汇和汇款是两个概念。我们普通人如果只是汇款，也是不受额度限制的。

购汇是转账交易，是用账户上的本币兑换外币，相当于外汇买卖，兑换后的外币还在账户上或银行卡上，不提取现金。

但是2014年以后中国开放了外币兑换的政策，需要购汇的个人、组织便可以通过正规的外币兑换公司进行外币购买，而且能拿到现金。因此购汇不再是单纯的银行业务了。

而依据2006年发布的《个人外汇管理办法》，个人跨境汇款不存在年度额度。

至于在近些年，被传得沸沸扬扬的5万美元一年每人的购汇额度，在6大城市试点被取消的消息，翼学姐要提醒大家，千万不要信！官方已经辟谣过了！

怎么转移才算合法？

首先得知道，哪些是非法的，记住、识别惯用的手段，避免受骗上当：

非法手段一：内保外贷。在自贸区注册一家转口贸易公司。然后虚拟一笔境外业务，在中国境内要求银行开具保函，然后在境外银行取得外币，最后在中国境内以人民币还款。

非法手段二：转口贸易。想办法弄到一张不必须兑现的虚假提单，然后据此请求银行向境外收款方付汇。

非法手段三：分拆结汇。这就是俗称的蚂蚁搬家，在国内找一大帮人去换汇，不超过每年每人5万美元的限额，然后共同向境外某个指定账户汇款。

非法手段四：虚假合同。与境外公司签订虚假交易合同，对外支付外汇但没有对应进口货物。

非法手段五：地下钱庄。中国境内向地下钱庄转入人民币，在境外地下钱庄向换汇人转入外汇。俗称对敲。

非法手段六：境外pos机提现。带着中国银行的信用卡借记卡到境外使用当地pos机刷卡套现，并超过每年个人换汇限额。

那么，怎么才算是合法将国内资产转移到国外，关键是做到三点：

1. 身份清晰明确

2. 资金来源清晰

3. 是处于完税/免税状态

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操作步骤

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向外管局/国税局申请购汇额度

?

审批后购汇

?

转至境外同名账户（必须为同名账户）

以上操作要注意两个核心问题：身份和资产

第一：身份

1. 海外pr身份持有者

2. 海外护照持有者

3. 港澳台永居身份持有者

?注意：

a. pr持有者必须提供由移民国的中国大使馆出具的永居证明

b. 几年的短期签证是不可以的，必须为pr

c. 申请人需要将资料提交外管局审核，所以海外身份会被知道（如果很注重隐私需要考虑一下）

d. 港澳台永居身份持有者，还需要持有回乡证/台胞证，只有临时身份证是不可以的。

第二：资产

1. 资金来源清晰: 如：工资收入、继承收入、分红收入、房产收入等。

2. 资产是完税或免税状态: 需要证明资产的清白。

如果以上的信息是是齐全且没有问题的，那么可以进一步向外汇局/国税局申请外汇额度了。

需要提醒的是，申请人身份不同，申请渠道也不同：

1、申请人已获得海外身份

走的是国税局的通道，由国税局审批外汇额度。这种方式需要的资料少一些，审理速度比较快，几天就能搞定。

2、申请人还未获得海外身份

这种情况走的是外汇管理局的通道，由外管局进行审批。该方式需要的时间会多一些、审批时间长、在资料齐全的情况下可能所需的时间也是15-20天。

这里，需要提醒的是，核准额度指的是完税后网签的价格。比如说房子的网签价为600万，税有20万，实际成交价为800万，那么最终获批的额度是580万，就是网签价格-税费=获批额度。

那些不太好溯源的资产（股票、期权）就需要具体问题具体分析了。

至于港澳台居民/外籍人士在中国的结汇业务，以买房为例，外国人只能在中国购买新房，不可以购买二手房。

他需要提供购房合同和房地产公司的外销证（允许向外国人出售房产的证明）以获得结汇额度。

至于转移到国外的资产，是否需要在国外登记或缴税等，就需要参照每个国家具体的规章制度了。

如果对投资、移民、留学等相关政策和内容有疑问的话，也可以找翼学姐进行咨询。

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